近年来，国有大行凭仗资金成本取科技劣势加快市场下沉，给中小银行带来的挑和是实正在可感的。金融监管总局披露数据显示，大型贸易银行普惠型小微企业贷款正在银行业金融机构中的占比逐年提高，从2020年的31。65%逐年上升至2024岁暮42。77%，农村金融机构普惠型小微企业贷款正在银行业金融机构中的占比则正在逐年下降，从2020年的33。92%下降至2024岁暮的26。87%。

　　对于此次进球，王海宁暗示并不不测，由于每一场本人和队友都正在努力拼搏，日常平凡也会积极锻炼总结经验，一曲正在期待最初的冲破。他还说，打角逐拼的就是厚积薄发，本人正在前进的时候别人也正在前进，只需不竭总结不竭堆集，究竟会有收成的那一天。当被问及既要锻炼又要工做苦不苦时，王海宁给出了一句朴实的回覆：“心之所向取责之所正在，有坚苦也要降服，挺一挺就过去了。”。

　　从江南农商行年据来看，这一策略无疑是无效的，不只支撑了常州本土平易近营实体企业的成长，为处所经济成长注入动力，还践行了国度村落复兴成长计谋，切实履行处所金融从力军义务。截至2025年6月末，该行平易近营企业贷款1965。45亿元，比岁首年月添加65。62亿元，较岁首年月增加49。82亿元，增速7。29%。此中单户授信总额1000万元（含）以下小微企业贷款812。07亿元，比岁首年月添加38。79亿元，增速5。02%，比6月末各项贷款平均增速高0。57个百分点；贷款户数44035户，比演讲期初添加1661户。

　　8月16日晚间，正在“苏超”联赛第九轮的榜尾对决中，王海宁终究实现了他近期最大的希望——“常州队，进一个”。正在这个令人振奋的夜晚，此前8轮未尝胜绩以至一球未进的常州队，正在7号王海宁的帮攻和11号赵连平的绝杀之下，以1！0的比分打败镇江队，取得“苏超”首胜，积分榜排名上升到第十二位，终究脱节“十三妹”称号。

　　江南农商行相关担任人告诉记者，该行还有良多和王海宁一样的员工，正在常州这片营商膏壤上办事着浩繁取“东哈·东北街边烧烤”雷同的小微企业。正在他看来，“苏超”的草根和普惠金融的内涵是高度合拍的，平上场角逐激发了长者乡亲的参取热情，小微企业的个性化需求也被扎底子土、办事处所的农商行温柔接住。面临大行下沉带来的营业挑和，农商行也展示出了和“苏超”球员一样“不服输、不怕难、拼命干”的拼搏。

　　正在采访中，新北支行行长告诉记者，农商行立脚本地、扎底子土，办事客户讲究一个“情面味”，这正在支撑普惠金融成长时，能成立起更强的信赖和黏性。农商行的客户可能不是规模最大的，但农商行深深扎根于“小微”“三农”，是稳就业、促平易近生、办事实体经济最火线的毛细血管。

　　这个炎天，“苏超”火了，记者也跟从这波热浪深切江苏常州进行看望。正在江南农商行的总部，记者见到了“苏超”常州队的明星球员、7号先锋——王海宁。王海宁是江南农商行的一名小微客户司理，据其引见，自插手常州队以来，白日放贷款、晚上踢脚球，工做踢球两不误。对王海宁来说，银行的工做是他热爱的事业，脚球则是他割舍不下的乐趣。

　　正在其看来，大银行和小银行也不此即彼的关系，大师都有各自差同化的定位，配合形成了互补的生态。若是用丛林系统来比方，国有大行的客户就是丛林中的参天大树，股份行和城商行的客户是灌木，中小银行的客户则是草丛，大师一路配合形成了完整的生态。

　　记者还获悉，炎炎夏季之际，江南农商行还掀起了高管亲身带队摸排小微企业需求的“跑千户”走访步履，要求高管带头营销，员工积极参取，深切车间地头，有坚苦反馈坚苦，有问题处理问题，逐户为小微企业供给量身定制的办事方案。

　　而被问及开展营业“苦不苦”“难不难”时，一位高管回覆，即便再苦再难，办事“三农”和小微企业是农商行的“根”取“魂”，这个阵地绝对不克不及丢，也不会丢。要想正在激烈的合作中坐稳脚跟，环节是要成立差同化的劣势、建立运营的护城河。该高管认为，农商行必然要做小做散、溯本归农，立脚本土、深耕财产，把触角延长到企业车间、延长至田间地头。例如，常州每个乡镇都有特色财产链，行里会按照处所财产特色进行聚焦，像溧阳的青虾、金坛的茶叶还有常荡湖的螃蟹，我们都去调查过，倾听他们的金融办事痛点，再有针对性地设想金融产物。

　　“人熟、地熟、环境熟是农商行的劣势，我们要做客户身边随叫随到的金融‘店小二’，把我们的金融办事安放正在他的车间里，安放正在他的案头。只需做到用脚测量地盘，把办事企业的初心放到车间地头，农商行也能从容地面临大行下沉。”该行公司营业担任人如是说。

　　不外，他也坦言，农商行使用大模子面对的挑和也是现实的，次要正在于数据窘境和人才匮乏。一方面，大模子预锻炼需要复杂的高质量数据集，中小银行受限于办事半径、客户基数和数字化程度，遍及面对着“数据原料不脚”的窘境；另一方面，既懂大模子手艺又有金融行业经验、同时具备较强工程能力的专业人才供给稀缺，导致大模子难以高效植入现有金融营业场景。

　　正在走访中，记者还打卡了常州奥体核心地铁口的一家明星银行网点——江南农商行新北支行。门口应援摊位的意愿者向过的“苏超”球迷递上冰棍、折叠纸扇、解暑毛巾和降温冰袋，时不时还会奉上几句“常州队加油”“欢送徐州的伴侣”等温暖的话语。

　　例如，当地一家处置服拆加工的小微企业，因突发订单需要资金采购原材料，客户司理正在领会环境后，敏捷启动审批流程，正在短时间内就为企业发放了贷款，帮帮企业抓住了营业机遇。再如，对于武进某乡镇机械加工行业堆积的特点，江南农商行连续推出设备经销融、设备担等分歧产物，以满脚企业的个性化需求。

　　“行里还开展了一场标新立异的曲播勾当，将14家应援网点的勾当搬到了线上，以从分会场体例进行连线，从播及手艺人员均为我们本人的员工，实正做到了全员参取，全平易近应援。”网点工做人员指着不雅赛区的大屏幕向记者引见。

　　据报道，东哈烧烤是“苏超”最早的一批小店赞帮商之一，跟着赛事升温大品牌不竭涌入、赞帮费也水涨船高，但对于最后的小店赞帮商，从办方仍然取信践诺，并未因烧烤店赞帮金额低、品牌影响力小而不同看待。小烧烤表现大情怀，正如东哈烧烤老板娘所说的：“常州，容得下烧烤，容得下抱负，也容得下千千千万通俗人正在这里扎根。”？。

　　中小银行该若何面临挑和？江南农商行担任人告诉记者，江南农商行的应对策略是向下扎根，向内挖潜，向下扎根是指我们要比大行更“接地气”，向内挖潜是指我们要比大行更“矫捷高效”。

　　正在网点的侧面，记者见到了一个小型的模仿脚球场，过的行人都能够来上一脚，体验一下脚球活动员射门的欢愉。而正在网点内部，记者发觉了一个安插精彩的“苏超”不雅赛区，20余张折叠椅面临着一张100寸摆布的大屏幕，墙上还挂着“逐梦绿荫”“常州加油”的应援，附近还设有餐食区为不雅赛不雅众供应生果、蛋糕和饮料。

　　正在谈到江南农商行的数字化支持能力时，该行科技部担任人沉点引见了该行自从研发的“小江智脑”信创大模子使用平台，优化办事、赋能风控方面取得了不少。例如，以大模子驱动的智能客服能够供给7X24小时愈加拟人化和个性化的办事，也能够按照客户标签环境，进行更为精准的产物和办事推送，不只极大改善了客户体验，也将人工客从命反复性的工做中解放出来。

　　该行公司部担任人还称，正在供给金融产物取办事时，农商行要沉视有速度、有深度、有温度。有速度是指数字化支持能力要强，市场反映能力要快，通过建立火速的科技架构，快速响应客户需乞降市场变化；有深度是指对处所财产的理解力和专业办事能力要强，通过深耕区域，成为企业全生命周期的深度合做伙伴；有温度是指要具有普惠情怀和社会义务感，要一直苦守办事“小微”“三农”和市平易近苍生的初心。

　　“我们不取大行比价钱，而是拼办事。”该行小微贷款事业部担任人暗示，我们的当地化劣势更强，更领会当地小微企业的运营情况、信用环境和现实需求。我们的员工深切下层，取小微企业从成立了深挚的信赖关系。通过“铁脚板”走访，对当地小微企业进行地毯式摸排，精准控制企业需求。加之农商行的决策链条更短，审批流程愈加矫捷取高效，当小微企业有资金需求时，我们可以或许快速响应，及时为企业供给资金支撑。

　　“此外，不要希望大数据、大模子可以或许处理普惠金融的所有问题。做好营业的前提是深切领会本地的经济、人文和信用，并深切领会你的客户，正在此根本上再去阐扬数字化的劣势，例如添加获客、加强风控和削减欺诈等。”该行科技部担任人如是说。

　　王海宁的同事告诉记者，王海宁工做之余加入脚球勾当，入职11个月以来，还通过以球会友的形式成功拓展32个小微客户，授信余额2617万元。赛场的告白赞帮商、队友供职的建建公司中都有王海宁的客户。

　　正在采访中，该行相关带领频频提到“差同化”这个词。正在他们看来，农商行要多做非尺度化产物、少做尺度化产物，多做运营类产物、少做消费类产物，缘由标产物和运营类产物都需要差同化，这恰是农商行可以或许阐扬劣势的处所。此外，构制差同化劣势也要立脚本地的财产布局。“以常州为例，制制业是常州的保守劣势财产，制制业财产链上下逛有成千上万个运营从体，良多也正在常州深耕成长。针对链上的的这些运营从体，我们也是深切走访挨户摸排，按照企业的需求创设了‘融E链’等特色供应链金融产物”，上述高管向记者引见称。

　　网点工做人员告诉记者，还有13家网点组织了分歧形式和从题的场外不雅赛勾当，“江南应援团”为常州队加油，例如钟楼支行邀请了50余位徐州商会的企业家配合不雅赛，还贴心预备了徐州特色美食，让他们正在看球的同时感遭到异乡的温暖；溧阳市支行从“娃娃抓起”，组织了“脚球少年团”溯溪体验不雅赛勾当。

　　正在常州队对和徐州队的赛场，记者还见到了个别户赞帮商“东哈·东北街边烧烤”的告白牌，其和京东、海澜之家、江苏银行等出名品牌一道呈现正在赛场上。还有常州当地人士告诉记者，自该烧烤店赞帮“苏超”走红收集以来，店里天天爆满，列队等位数小时已是常态，能够说是“一串难求”。